残価設定ローンで車に乗っていると、もしもの時に「車の残価設定で擦り傷があるとどうなる？」と不安になりますよね。大切に乗っていても、縁石でバンパーを擦ってしまったり、予期せぬ飛び石で傷がついてしまったりすることはあるものです。
「もし傷をつけてしまったらディーラーに報告は必要なのか？」「修理はどこに依頼すべきなのか？」「修理したら返却時の査定に影響するのか？」といった疑問が次々と浮かぶかもしれません。また、傷以外にも「オーバーの距離はどうなる？」や「残クレで事故したらどうなる？」といった疑問を持つ方もいるでしょう。
この記事では、そうした残価設定ローンで車を傷つけてしまった際の疑問や不安を解消するために、具体的な対処法や注意点を詳しく解説していきます。残クレは月々の支払いを抑えられるメリットがある一方で、利用方法によっては「残クレ5年で再ローンを組むとどうなる？」といった懸念や、場合によっては損をしてしまう可能性もあります。あなたが残クレで「得する人」なのか「損する人」なのか、ぜひこの記事を読んで判断してみてください。
残クレで車を傷つけた！どうすればいい？詳しく解説
車の残価設定で擦り傷があるとどうなる？
残価設定ローンで購入された車に擦り傷ができてしまった場合、結論からお伝えすると、返却時の査定に影響する可能性があります。残価設定ローンは、契約時に将来の車の価値（残価）をあらかじめ設定し、その残価を差し引いた金額を分割で支払っていく仕組みです。そのため、返却時には設定された残価通りの価値があるかどうかが厳しくチェックされます。
例えば、バンパーを縁石で擦って傷ができてしまった場合、その傷の程度によっては修理が必要と判断され、原状回復費用が請求されることがあります。軽い擦り傷であれば免除されるケースもありますが、鈑金塗装が必要なレベルの傷や凹みは、その修理費用が利用者の負担となることが多いようです。
これを理解した上で、傷ができてしまった際には、ディーラーへの報告が必要かどうかが気になるかもしれません。フレームにまで影響するような大きな事故でなければ、ただの板金塗装であればディーラーへの報告は不要とする意見もあります。しかし、契約内容によっては軽微な傷であっても報告を義務付けている場合もあるため、一度確認されることをおすすめします。
飛び石による傷も査定に影響する？
飛び石による小さな傷も、残価設定ローンの査定に影響を及ぼす可能性があります。結論として、傷の大きさや場所によっては、追加費用が発生する原因となるため注意が必要です。
例えば、フロントガラスやボンネットに飛び石による小さな傷ができた場合、放置するとそこからヒビが広がる可能性もあります。こうした傷が返却時に確認されると、原状回復のための修理費用が請求されることがあります。特に、補修が難しい場所や、車の美観を著しく損なうような傷は、マイナス査定につながりやすい傾向にあります。
一般的に、残価設定ローンでは内外装の状態が良好であることが返却時の条件となっています。そのため、軽微な傷であっても、修復が必要と判断されればその費用が請求されることになります。ご自身で修理業者を探して直すこともできますが、その場合でも修理の品質が悪いと色の違いなどが発生し、かえって査定に響く可能性も否定できません。正規ディーラーであれば、その車の修理実績も豊富で、色の違いなども発生しにくいかもしれません。
しかし、もし修理を行っても「事故歴あり」として精算金が発生する可能性はあります。修復歴のある車両とない車両では、中古車としての価値が異なるため、修理費用とは別の「価値の減少分」が請求されるケースもあるからです。これらの理由から、飛び石による傷であっても、契約内容をよく確認し、適切な対応を検討することが重要となります。
残クレで勝手に修理はNG？
残価設定ローンで契約している車に傷ができてしまった際、「自分で修理業者を探して直してしまおうか」と考える方もいらっしゃるかもしれません。しかし、結論から言うと、ディーラーに無断で修理を進めるのは避けるべきです。
これにはいくつかの理由があります。まず、残価設定ローン契約の多くは、車両の管理状態に関する規約を設けています。例えば、車両の価値を損なうような改造や修理は禁止されている場合があります。もしディーラーが想定していない方法で修理が行われた場合、返却時の査定でマイナス評価を受け、追加費用を請求される可能性があるのです。
また、友人の板金屋などディーラー以外の業者に修理を依頼した場合、修理の品質が問題となるケースも考えられます。例えば、色の違いが出てしまったり、修理箇所がすぐに剥がれてしまったりすると、結果的に再修理が必要となり、余計な費用がかかることもあります。ディーラーは、自社の車両に対する修理基準を設けており、それに基づいた適切な修理が行われることを望んでいます。そのため、傷ができてしまった場合は、まず契約しているディーラーに相談し、指示を仰ぐのが最も確実な方法と言えるでしょう。
残クレで事故したらどうなる？
残価設定ローンを利用中の車で事故を起こしてしまった場合、いくつかの重要な注意点があります。結論として、事故の程度によっては多額の追加費用が発生する可能性があり、車両保険への加入が強く推奨されます。
まず、残価設定ローンは、契約満了時の車両価値（残価）を保証する仕組みです。しかし、事故によって車に修復歴がついてしまうと、その価値が大幅に下落します。例えば、修理によって外見は元通りになったとしても、事故歴が付くことで中古車市場での価値は下がってしまうのが一般的です。この場合、契約時に設定された残価と、事故後の実際の査定額との差額を支払う必要が出てきます。
さらに、事故の程度がひどく、車が全損となってしまった場合には、ローンの残債を一括で返済しなければならないケースもあります。これは非常に大きな経済的負担となる可能性があります。車両保険に加入していれば、事故による修理費用や、残価と実際の査定額との差額を補償してもらえるため、このようなリスクを軽減することができます。
また、ディーラーへの報告についてですが、フレームに影響するような事故の場合、必ず報告が必要です。たとえ軽微な事故であっても、契約内容によっては報告義務が定められていることがあるため、事故を起こした際は速やかにディーラーやローン会社に連絡し、指示を仰ぐようにしましょう。不明な点を放置すると、後々トラブルになる可能性があります。
残価精算時の修理費用と査定への影響
残価設定ローン契約満了時の残価精算では、車の状態が非常に重要になります。車両に傷や凹みがある場合、その修理費用が利用者の負担となるだけでなく、査定額にも影響を及ぼす可能性があります。
具体的に言うと、契約時に設定された残価は、車が良好な状態であることを前提に決められています。そのため、返却時に明らかな傷や凹み、内装の汚れ、タバコの焦げ跡などが見つかった場合、これらを原状回復するための費用を請求されることがほとんどです。例えば、写真のような明らかな操作ミスによる傷や凹みは、実費で修理費用を請求されるでしょう。ペットの毛や臭いなども、クリーニング費用として別途請求される原因となります。
そして、修理が行われたとしても、事故歴や修復歴がついてしまうと、車の市場価値は下がってしまいます。これは、中古車を購入する際、修復歴のある車よりもない車の方が高く評価されるためです。結果として、設定された残価を下回る査定額となり、その差額を利用者が支払う必要が生じる可能性があるのです。このように、修理費用とは別に、車の価値が下がったことによる精算金が発生するケースもあるため、日頃から丁寧な運転を心がけ、車の状態を良好に保つことが大切です。
残クレ5年で再ローンを組むとどうなる？
残価設定ローンは、契約期間満了時に「車を返却して新車に乗り換える」「車を返却して契約を終了する」「残価を支払って車を買い取る」という3つの選択肢があります。もし、契約終了後も同じ車に乗り続けたいと考え、残価分で再ローンを組む選択をした場合、いくつか注意すべき点があります。
まず、残価分で新たにローンを組むことになりますので、再び金利負担が発生します。残価設定ローンは、契約期間中の月々の支払いを抑えるために、車両価格全体ではなく、残価を差し引いた金額に対して分割払いを設定しています。しかし、金利自体は車両価格全体にかかっています。そのため、再ローンを組むということは、今までも残価を含めた金額に対して利息を支払っていましたが、その残価部分に対してさらに金利を支払うことになる、ということです。つまり、同じ車に乗り続ける場合、通常のローンで購入するよりも、結果的に支払う利息の総額が高くなる傾向があります。
また、再ローンを組む際には、再度ローンの審査を受ける必要があります。以前と状況が変わっている場合、審査に通らない可能性もゼロではありません。もし審査に落ちてしまった場合は、車を強制的に返却することになるため、注意が必要です。このように、長期的に同じ車に乗り続けることを考えているのであれば、最初から残価設定ローンではなく、通常のカーローンや現金一括払いでの購入を検討する方が、総支払額を抑えられる可能性があります。
残クレは傷つけなくてもやばい？と言われる理由 向いてる人・向いてない人
残クレでオーバーの距離はどうなる？
残価設定ローンには、月間の走行距離に制限が設けられているのが一般的です。もしこの走行距離制限をオーバーしてしまった場合、結論として、契約満了時に追加料金が発生します。
残価設定ローンは、契約満了時の車の価値を保証するために、走行距離をコントロールしています。例えば、月間1,000kmや1,500kmといった制限があり、契約期間全体で計算されます。5年契約（60ヶ月）で月間1,000kmの場合、総走行距離が60,000kmを超えると超過とみなされます。たとえ、ある月は制限を超えても、最終的に総走行距離が制限内であれば問題ありません。
しかし、最終的に走行距離を超過していた場合、1kmあたり数円から数十円程度の追加料金が発生します。具体的な金額はメーカーや契約内容によって異なりますが、例えば1kmあたり5円の追加料金であれば、1,000km超過すると5,000円の負担になります。長距離運転が多い方や、日常的に車を使う機会が多い方は、この走行距離制限を超えてしまうリスクが高くなります。
残クレで得する人と損する人の違い
残価設定ローンは、人によっては非常にメリットが大きい契約ですが、一方で損をしてしまうケースもあります。
残クレで得する人の特徴は、主に以下の通りです。
- 定期的に新車に乗り換えたい人: 3～5年ごとに新しい車に乗り換えたい方にとって、残クレは月々の支払いを抑えつつ、スムーズに乗り換えができるため便利です。契約満了時に車を返却するだけで、次の新車に乗り換えられます。
- 月々の支払いを抑えたい人: 頭金をあまり用意できない、または月々の負担を軽減したいという方には、残価を差し引いた金額で分割払いができる残クレが有効です。これにより、ワンランク上の車種に乗れる可能性もあります。
- 走行距離が短い人・車を綺麗に乗る人: 走行距離制限内で車を使用し、内外装も綺麗に保てる方は、追加料金が発生するリスクが低いため、残クレの恩恵を受けやすいでしょう。場合によっては、設定残価よりも高く売れる可能性もあります。
一方で、損する人の特徴は以下のようになります。
- 同じ車に長く乗りたい人: 残クレは数年ごとの乗り換えを前提としているため、最終的に残価を支払って買い取る選択をすると、通常のローンよりも金利負担が大きくなることがあります。
- 走行距離が多い人: 前述の通り、走行距離制限を超過すると追加料金が発生します。通勤で長距離を走る方や、頻繁に遠出をする方には不向きです。
- 車をカスタマイズしたい人: 残クレの車は所有権がディーラーやローン会社にあるため、大幅なカスタマイズは禁止されていることがほとんどです。原状回復できない改造を行うと、高額な請求を受ける可能性があります。
- 車の扱いが荒い人: 傷や凹みが多い場合、返却時に原状回復費用を請求されるため、結果的に損をしてしまいます。ペットを乗せる方や喫煙者も、臭いや汚れによる追加費用が発生する可能性があります。
このように、残クレは利用する方のライフスタイルや車の使い方によって、得にも損にもなる購入方法だと言えます。
残クレで買う人の割合は？
最近の新車購入において、残価設定ローン（残クレ）を選択する方の割合は増加傾向にあります。これは、車両価格が高騰している現代において、月々の支払いを抑えながら新車に乗れるという点が評価されているためです。
現在、新車購入者の約半数近くが残クレを利用しているというデータもあります。特に、自動車メーカーが低金利キャンペーンを実施したり、新車の納期が長引いている状況で、まずは残クレでオーダーを通すという選択をする方もいらっしゃいます。
年齢層別に見ると、20代の女性など、月々の負担を抑えたいと考える若い世代に人気があります。また、数年後に海外留学や転勤などで車を手放す予定があるなど、ライフプランが明確な方も残クレを選ぶ傾向にあります。一方で、現金一括払いや通常のカーローンで車を購入する方も依然として多く、特に車を長く所有したい方や、走行距離が多い方、カスタマイズを考えている方などは、残クレを選ばない傾向が強いと言えるでしょう。
残クレが向いている人、向いていない人
残価設定ローンは、特定のライフスタイルや車の使い方に合致すれば非常に便利な購入方法ですが、そうでない場合にはデメリットが大きくなる可能性があります。
まず、残クレが向いている人は、以下のような方々です。
- 数年ごとに新車に乗り換えたい方: 契約期間（3年～5年）が終了するたびに、新しいモデルの車に乗り換えたい方には最適です。常に最新の安全機能や技術が搭載された車に乗れるメリットがあります。
- 月々の支払いを抑えたい方: 頭金なしで月々の支払額を大幅に抑えたい場合、残クレは有効な選択肢となります。これにより、予算の関係で諦めていたワンランク上の車種に乗れる可能性もあります。
- 走行距離が短い方: 月間走行距離制限（1,000km～1,500km程度）を超過する心配がない方には、追加料金のリスクが少なく済みます。
- 車の管理を丁寧に行える方: 内外装を綺麗に保ち、大きな傷や凹みをつけないように気をつけることができる方は、返却時の査定で追加費用を請求されるリスクを減らせます。
一方で、残クレが向いていない人は、以下のような方々です。
- 一台の車に長く乗りたい方: 契約満了時に残価を支払って車を買い取る場合、通常のローンよりも総支払額が高くなる傾向があります。
- 年間走行距離が多い方: 走行距離制限を超過すると追加料金が発生するため、長距離通勤や休日の遠出が多い方には不向きです。
- 車をカスタムしたい方: 残クレの車は所有権がディーラーにあるため、ローダウンや塗装など、原状回復が難しいカスタマイズは制限されます。
- ペットを乗せる方や喫煙者: 車内に臭いや汚れが残りやすく、返却時にクリーニング費用や部品交換費用を請求される可能性があります。
- 運転に自信がない方: 傷や凹みをつけてしまうリスクが高く、そのたびに修理費用や査定への影響を心配することになるかもしれません。
これらの点を踏まえ、ご自身の車の使用頻度や、車に対する価値観と照らし合わせて、残クレが最適な選択肢かどうかを検討することが大切です。
残クレ以外のおすすめの車の購入方法
残価設定ローン（残クレ）以外にも、車の購入方法はいくつか存在します。ご自身のライフスタイルや予算に合わせて、最適な方法を選ぶことが大切です。
一つは、現金一括払いです。これは最もシンプルで、利息の負担が一切ありません。車を完全に自分のものにできるため、走行距離やカスタマイズの制限もなく、自由に車を使えます。ただし、まとまった資金が必要になるため、全ての方が選択できるわけではありません。
次に、通常のカーローンがあります。これは、車両価格の全額を分割で支払う方法です。残クレと異なり、金利が車両価格全体にかかる点は同じですが、残価の概念がないため、最終的に自分のものになります。金融機関のマイカーローンは、ディーラーローンに比べて金利が低い傾向にあります。長く同じ車に乗りたい方や、走行距離を気にせず車を使いたい方には、こちらの方法が向いているでしょう。
そして、最近注目されているのがカーリースです。カーリースは、車を借りるという考え方に近く、月々のリース料金に自動車税や車検代、メンテナンス費用などが含まれているケースが多いです。そのため、車に関する支出を一定に保ちやすく、急な出費の心配が少ないというメリットがあります。また、残クレと比べて走行距離制限が緩やかだったり、契約終了時に車をもらえるプランもあるため、残クレのデメリットを解消できる可能性があります。
残クレはあなたの状況次第で判断しよう
これまで見てきたように、残価設定ローンは「やばい」と一概に言えるものではなく、あなたの車の使い方やライフプランによって、得にも損にもなる購入方法です。
もし、あなたが数年ごとに新しい車に乗り換えたい、月々の支払いをできるだけ抑えたい、そして車の走行距離が短く、丁寧に扱うことができるという状況であれば、残クレは非常に魅力的な選択肢となるでしょう。新車に気軽に乗り換えられることや、まとまった頭金がなくても新車に乗れることは大きなメリットです。
一方で、一台の車に長く乗りたい、年間走行距離が多い、車を自由にカスタマイズしたい、あるいは運転に自信がなく傷をつけてしまう可能性が高いという状況であれば、残クレはあまりおすすめできません。これらの場合、追加費用が発生したり、総支払額が結果的に高くなったりするリスクがあるからです。
最も重要なのは、契約内容をしっかりと理解し、ご自身のライフスタイルと照らし合わせることです。残価設定額、走行距離制限、事故や傷があった場合の対応、そして契約満了時の選択肢と費用について、事前にディーラーに確認し、納得した上で判断するようにしてください。そして、可能であれば、残クレだけでなく、現金一括払いや通常のカーローン、カーリースなど、他の購入方法とも比較検討することをおすすめします。
